银行业信贷投放仍将合理增长 支持实体经济恢复发展

2020年以来，新冠肺炎疫情的发生及疫情在全球范围内蔓延，致使全球经济形势复杂严峻，对我国经济社会发展造成很大冲击，众多中小微企业更是面临现金流压力。在此背景下，银行业金融机构积极为受困企业提供信贷支持，帮助企业缓解资金压力、平稳度过困难时期。

8月11日，人民银行发布的最新金融数据显示，7月，中国社会融资规模增量为1.69万亿元，比上年同期多增4068亿元。人民币贷款新增9927亿元。

尽管数据较之前有所回落，但业内专家表示，7月份经济恢复势头虽然略有减弱，但不改变稳中回暖趋势。

随着全国范围内各个行业复工复产的稳步推进，在今年剩余时间里，银行业金融机构对实体经济和中小微企业的资金支持将更有针对性。

帮扶中小微企业在困难中前行

今年上半年，银行业对小微企业的支持体现在方方面面。8月6日，人民银行发布的《2020年二季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，2020年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额165.2万亿元，同比增长13.2%;上半年增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。其中，普惠小微贷款余额13.55万亿元，同比增长26.5%，增速比上季末高2.9个百分点;上半年增加1.97万亿元，同比多增7539亿元。

“农行的贷款对我们来说太及时了。”谈到上半年企业经营遇到的困难，湖北省钟祥市聚沁祥食品有限公司(以下简称“聚沁祥”)负责人感慨地说。

疫情初期，作为为钟祥市2000多个超市、饭店等销售点供货的食品经销商，聚沁祥食品因为疫情影响出现物流受限、货物囤积等问题，也导致了资金周转困难，使企业的生产经营陷入困境。

得知这一情况的农行湖北钟祥市支行主动与企业联系，在无法现场进行贷款调查和办理担保手续的情况下，该行采取“线上”与“线下”相结合的方式，增加信贷产品，开通绿色通道，简化办贷流程，极大缩短了办贷时间，保障了聚沁祥的正常运行。

农行公布的最新数据显示，截至6月末，农行普惠型小微企业贷款比年初增加2700余亿元，增速超过40%。

受新冠肺炎疫情影响，青岛华凯海洋科技有限公司(以下简称“青岛华凯”)出现了资金一时捉襟见肘的情形。青岛华凯致力于特种绳缆的研发、生产和技术服务，是一家长期为国家“蛟龙号”深潜器、极地科考等重大项目提供产品和技术支持的科技型企业。

在企业因疫情出现生产经营困难后，兴业银行第一时间予以支持，帮助企业很快解决了资金难题，稳住了生产。“在受疫情影响的困难时期，兴业银行青岛分行第一个向我们伸出援手，主动提供信用贷款，在利率方面给予最大优惠，信贷人员还上门服务，真是雪中送炭。”青岛华凯负责人表示。

记者从兴业银行了解到，该行运用金融科技手段，通过大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给，目前已为4.3万家中小微企业提供300余项融资产品，解决融资需求近150亿元。

据悉，截至6月末，兴业银行普惠型小微企业贷款余额1395亿元，同比增长39%，其中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点。

坚持合理适度精准原则

人民银行公布的数据显示，2020年上半年，金融机构人民币各项贷款增加12.09万亿元，其中超过75%的新增贷款投向了企业。那么，下半年银行业的信贷投放又会呈现怎样的趋势?

“下半年，理论上来讲，整个银行业信贷投放还是会在合理范围内保持相对较快的增速，预计2020年全年信贷增速可能保持在13%左右或略微高于13%。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时说。

8月3日，人民银行召开2020年下半年工作电视会议，其中特别提到要“引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”。

对此，曾刚分析认为，当前这种显著高于去年的社会融资增长速度只是阶段性政策的体现，因为疫情的冲击，需要信贷投放去支持实体经济的复工达产。而随着实体经济的逐步恢复，在疫情对经济发展的影响逐渐消退之后，社会融资增速包括银行的信贷投放，也应该逐步回到其长期相对合理的水平。

中国民生银行首席研究员温彬在受访时表示，7月底召开的中央政治局会议强调货币政策要更加灵活适度、精准导向，这对银行业信贷结构投向具有重要指导意义。

“下半年，信贷投放仍会维持合理增长，从总量来讲可以说能够满足实体经济融资的需要，所以更重要的是强调信贷投放结构上的精准导向。”温彬说。

招联金融首席研究员董希淼在受访时同样强调了信贷投放要精准。董希淼表示，货币政策要在保障流动性合理充裕的同时，做到精准滴灌，引导流动性更有效率地进入国民经济社会发展的重点领域、薄弱环节。

“下一阶段银行信贷应主要投向重点领域与薄弱环节。”董希淼表示，这主要指的是制造业和小微企业。“制造业是国之根本，银行业加大对制造业的支持和服务具有重要意义。而加大对中小微企业的支持和服务，是保市场主体、保居民就业的重要举措。”董希淼解释说。

银行业需加强风险防控

一方面，银行业要合理规划信贷投放，支持实体经济恢复发展;另一方面，也要对不良贷款率上升等风险做好防范。

董希淼表示，从银行自身来说，既需要服务好实体经济，又要把控好自身的经营风险，不能为完成指标任务而轻易放低贷款标准。

“从上半年的情况看，少数中小银行已经出现局部风险，经济下行周期叠加疫情影响，可能会加剧银行业资产质量压力及资本补充压力，这些必须引起注意。”董希淼说。

他同时建议，整个银行业应让资产质量暴露得更加真实，该暴露的就暴露出来，不要“遮捂”。“从根本上讲，银行加强服务实体经济有助于防范自身风险，但在具体操作中，对具体行业、项目和客户的风险防范仍十分重要。目前，为应对疫情影响，部分地区不将出现困难的企业违约情况纳入征信系统，但是对不良资产认定标准不能因为疫情而降低。”董希淼说。

董希淼还特别对中小银行的信贷投放提出建议，中小银行要注意把握客户准入、授信审批等标准，谨防不良资产风险的堆积，同时还需要对流动性风险和舆情风险加强防范。