昌联保典：香港重疾险的劣势有哪些

香港重疾险的劣势，总结起来主要也有3点：

1、购买成本高

根据香港的法律，只有在香港本地签的保单，才合法；以不合规的方式买港险，属于“地下保单”，香港那边不认，也不受内地法律保护，所以真要买港险，就必须本人亲自去香港一趟。

其次，想要缴纳保费，最好是去开一个香港银行账户，并且将存进去的钱兑换成美元或港币才行；虽说有些保险公司也支持刷内地信用卡，但会额外收取一些手续费。

而且，别以为交了保费就万事大吉了，要是保险公司核保后，要求补充资料，必须回港做某项身体检查，否则保单就无法正常承保，那免不了还要二次奔波。

这一系列流程下来，其实十分漫长和繁琐，不仅自己要承担很多不确定的风险，而且也大大增加了购买成本。

2、健康告知严格很多人都知道，投保重疾险、医疗险等产品，要进行健康告知，如果身体状况不符合要求，可能就买不了。对得过病的朋友来说，健康告知越宽松，顺利买到保险的可能性就越大。

而香港保险，健康告知一般会比内地保险更严格。以重疾险为例，港险健康告知中的检查异常等，一般会问到5年甚至7年内的异常；而内地大多只问1年或者2年内。

3、理赔有差别前面我们也说了，香港保险和内地保险处在不同的法律框架下，也会影响到理赔的流程。这里主要来看看港险和内地保险，在理赔时效、维权成本、理赔款兑换方面的差异。

从理赔效率看，港险通常没有理赔时效限制，理赔速度难以保证，有些案件可能需要3~6个月，甚至更久的时间才出结论。而内地的《保险法》规定，保险公司必须在30日内出理赔结果，然后于10日内支付理赔金，因此，内地的理赔效率相对较高。其次，如果发生理赔纠纷，投保人可以向香港保险投诉局申请调解。不过，该机构只受理不超过120万港元的理赔投诉，且处理一单投诉平均需要4~6个月的时间。

一旦协调无果，或者涉及的保险金超出120万港元，那就只能走法律途径解决，在香港请律师等相关费用也比较高。

另外，即便理赔顺利，还得考虑外汇管制问题，根据法规，内地每人每年兑换外汇不能超过5万美元。如果理赔金大于5万美元，怎么将其兑换成人民币到个人账户，也是比较麻烦的事。

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